الراتب التقاعدي غالبًا لا يكفي للحفاظ على نمط الحياة الذي اعتاده الموظف وعائلته، وإن لم يكن لديه مصادر دخل أخرى، فسيواجه مصاعب مالية ويضطر إلى التنازل والتضحية بالكثير.

من المهم جدًا وضع خطة لتكوين ثروة ومحفظة بحجم مناسب، لتكون مصدرًا لدخل إضافي بعد التقاعد.

يسهّل وضع خطة عملية وواقعية للادخار والاستثمار مبكرًا تطبيقها ويزيد من فاعليتها. ويتطلب التخطيط المالي للتقاعد مقاربة واقعية وانضباطًا شديدًا في أسلوب الحياة وتحديد أولويات الصرف والتوفير، لتحقيق الهدف المنشود.

تتوقف الاستثمارات التي يجب إدراجها في محفظة التقاعد على المستثمر ووضعه واحتياجاته المالية ودوافعه الاستثمارية. وينصح باستشارة شركة استثمارية مرخصة لديها الكفاءة والقدرة على توفير الاستثمارات المناسبة لمحفظة التقاعد وإدارتها بكفاءة.

يستحسن إدراج أصول بديلة غير قابلة للتسييل على المدى القصير ولا تتأثر بتقلبات السوق، إلى جانب الاستثمارات المنوعة عبر الأصول والمناطق الجغرافية والقطاعات لضمان التوازن بين العوائد والمخاطر.

المحفظة الاستثمارية صمام أمان لرجال الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة المعرضين للخسارة أو انحسار الدخل في نشاطهم التجاري.